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為加強富民創業擔保貸款管理，不斷完善創業就業金融服務體系，常州市財政局、常州市人力資源和社會保障局、人民銀行常州市分行共同制定了《常州市富民創業擔保貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。現將《辦法》解讀如下：
一、政策背景和原則
1、貫徹落實富民創業擔保貸款上級工作要求
隨著普惠金融高質量發展進一步推進，在2023年9月財政部《普惠金融發展專項資金管理辦法》，2024年3月省《關于調整省財政富民創業擔保貸款獎補政策的通知》實施后，富民貸貼息獎補政策發生了調整變化。
2、完善富民創業擔保貸款管理流程
《辦法》結合當前富民貸工作情況與各區工作實際，進一步明確富民貸貸款、貼息政策，對貸款申請、貸款發放、貼息申請、貼息發放流程進行細化規定。科學規范管理，降低貸款風險。
3、三個“堅持”，實施修訂
堅持上下一致。與中央、省普惠金融及富民貸最新文件精神保持一致，同時結合常州實際，確保上級精神在我市落地。堅持問題導向。針對前期富民貸工作中的管理問題，優化制度；針對可能存在的風險，未雨綢繆。堅持便民優先。在制度建設、流程規范中始終堅持以人民為中心，讓群眾享受到普惠高效的金融服務。
二、主要內容
《辦法》共九章四十一條，包括總則、貸款發放對象和額度、富民貸擔保基金及風險分擔、風險管控、貸款貼息、貸款經辦流程、工作機制、監督與評價、附則九部分內容。
1、富民貸定義及貸款類型
富民貸，是指符合規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由創業擔保基金提供擔保，由經辦銀行發放，由財政部門按規定進行貼息，用于支持個人創業或小微企業吸納就業的貸款業務。富民貸分為兩類：第一類是由創業擔保基金提供擔保并免除反擔保要求的貸款（簡稱一類貸款），第二類是以抵押、質押和其他擔保方式發放的貸款（簡稱二類貸款）。
2、富民貸發放對象、額度和貸款期限
貸款發放對象，是指符合條件的個人和小微企業，且未享受過其他財政性貸款貼息。一是個人創業者，是指我市行政區域內具備償還貸款能力的城鄉創業者（包括外地戶籍在我市創業人員），在登記注冊5年內提出貸款申請，在最后一筆貸款到期日前，申請者需男未滿60周歲、女未滿55周歲，且未享受職工基本養老保險待遇。其中，本市登記失業人員、就業困難人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、大學生、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、低收入人口、農村自主創業農民等十類群體為重點支持對象（簡稱重點群體）。二是小微企業，是指符合國家企業劃型標準，新招用符合條件人員并與其簽訂1年以上勞動合同的常州市企業。新招用符合條件人員是指，當年新招用就業困難人員、登記失業人員、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、化解過剩產能企業職工和失業人員、低收入人口。
貸款額度及期限，個人創業者可以申請貸款金額在20萬元以內（含20萬元）的一類貸款，被人社部門選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者可申請貸款金額在50萬以內（含50萬元）的一類貸款，貸款額度一般不超過300萬元，貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過3年；小微企業可申請50萬元以內（含50萬元）的一類貸款，貸款額度最高不超過300萬元，貸款期限自首次獲得貸款之日起不超過2年。
3、富民貸利率及貼息政策
富民貸的利率不超過LPR+50BP。個人富民貸可以貼息的最高額度一般不超過30萬元，被人社部門選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者以及小微企業貸款貼息的最高額度不超過50萬元。對于重點群體、被人社部門選樹為市級以上創業典型、獲得省級以上創業示范基地推薦等信用良好的創業者和小微企業，財政給予貸款實際利率50%的貼息、對其他城鄉創業者，給予貸款實際利率25%的貼息。
4、擔保基金及風險補償
富民貸由創業擔保基金按規定進行擔保。對符合條件的逾期貸款，按《常州市富民創業擔保貸款風險補償管理辦法》處理。一類貸款，由創業擔保基金和經辦銀行按8:2的比例分擔；二類貸款由經辦銀行按擔保機制承擔責任。
5、風險管控
通過定期通報貸款情況、動態調整放貸規模、設置放貸預警機制等手段，完善富民貸風險管控流程，健全風險控制機制，提高風險防控能力。
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