“利率市場化改革對銀行業而言，無疑是一場大考。今后一段時間，既是銀行業發展最關鍵的時期，同時這種變革也為銀行創新轉型提供了契機。誰轉型早，誰就能占得市場先機，贏得主動。”招商銀行常州分行黨委書記、行長趙昆日前在接受記者訪談時表示。
重點關注三大變化
記者：當前，銀行業無疑又遇到“生死考驗”。您如何看待利率市場化改革給常州招商銀行帶來的影響？
趙昆：黨的十八屆三中全會提出“使市場在資源配置中起決定性作用”，將市場“基礎性作用”上升至“決定性作用”。今年，我國利率市場化進程明顯加快，這是市場經濟的根本表現，也是金融現代化的本質要求，更是十八屆三中全會精神的體現。從發達國家經驗看，歷次利率市場化短期內都可能引發銀行倒閉、兼并浪潮。作為一家二級分行，常州招商銀行將重點關注三大變化：
一是金融市場將更為多元化，銀行間的市場更為活躍。銀行將通過同業業務、托管業務、資產證券化等，提高銀行的長期盈利能力，以利率市場化盤活金融資產存量，改善資產負債配比，并關注流動性問題和監管要求。
二是銀行經營方式轉變。利率市場放開后，隨著融資渠道的多元化，社會直接融資占比的不斷提高，銀行主要依靠息差盈利的經營模式將難以為繼。今后，要大力發展中間業務，經營模式由傳統的經營型轉變為經營顧問型，同時，銀行將更加關注利率走勢和利率新政，為避免短期波動，定價高、風險權重低的資產業務將成為商業銀行關注的重點，短期、中長期貸款的比例可能會有所調整，以提高銀行盈利的穩定性。
第三個變化是對銀行管理要求進一步加強，包括人力資源管理、財務管理、風險管理等，都需要大幅度提升。比如利率市場化增加了商業銀行主動匹配資產與負債的手段。在資產方面，銀行可以根據自身現實條件確定不同的利率水平，實行優質、優價與風險相匹配和差別化的定價策略；在負債方面，銀行可以實施主動的負債管理，優化負債結構，降低經營成本。
由資金的提供者向組織者轉變
記者：招商銀行一直是我國銀行業轉型的領先者。常州招行目前正在依托創新，服務立行，加速推進二次轉型。您認為此次轉型的關鍵在哪里？
趙昆：利率市場化之后，銀行的角色要從單純資金的提供者向資金的組織者轉變。過去，作為傳統的中介人，銀行主要是看報表、放貸款、收利息。我們要把這種偏于靜態的服務模式，轉變為對企業進行動態跟蹤與服務，運用專業的信息篩選分析能力和產品組合能力，適度參與企業經營、生產、決策過程，努力成為企業的融資顧問，向“專家型”資金管理者轉變。現在，我們招聘信貸人員時，必須問的一個問題就是“如何為企業資金保值與增值”。
轉型還需要提高風險定價能力。大企業違約概率低，議價能力很強，資產定價難以提高；小企業則相反，風險比較高，但定價可能比較高。是否能把風險管理好，定價是否能夠覆蓋成本、覆蓋風險，如何構建以客戶為中心的定價管理模式，這考驗著銀行的風險管理水平。同時，銀行能否通過營銷組合方案、功能開發、完善用卡環境等方式，努力降低負債成本，進一步夯實風險管理基礎，也在一定程度上為轉型提供著支持。
回歸服務本質
記者：轉型與創新，勢必對常州招行的管理提出更高的要求。今年你們在提升服務方面采取了一系列舉措，這是否意味著招行正從服務入手，推進差異化競爭?
趙昆：提升服務是招行“二次轉型”的根本路徑。
一方面，我們將致力于傳統服務能力的提升，積極推動“耐心、誠心、熱心、細心”服務理念，為客戶提供溫馨的服務感受。今年常州招行召開了第一次服務管理評審會，并相繼開展了“優質服務月”和“行長值大堂”活動，從服務的“六性”即全員性、主動性、標準性、動態性、創新性、長期性出發，全面建立優質服務長效機制。
另一方面，我行將大力深化金融服務內涵，在提升服務過程中實現從“融資向融智的升級”。常州招行作為二級分行，可以依托總分行的創新理念和產品，并根據自身市場定位，界定合理的客戶群體，有針對性地開展特色服務，為客戶提供最需要、最合適的產品與服務，從同質化競爭中突圍。
要依靠銀行內生的服務和體驗，讓客戶產生認同而愿意選擇中意的銀行，放心地在銀行做業務，形成伙伴關系，這才是銀行的核心競爭力。掃一掃在手機打開當前頁  |
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