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各轄市、區財政局，常州經開區財政局，各有關金融機構，各有關企業：
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，做好科技金融大文章，加大對科技創新的金融支持力度，重點支持先進制造業、戰略性新興產業、科創企業發展，提升金融對科技創新的有效供給。市政府辦公室（金融）、市創新辦、市財政局等單位制定了《常州市“創新貸”專項融資產品方案》，經市創新辦第八次主任（擴大）會議審議通過，現印發給你們，請遵照執行。
常州市創新委員會辦公室 常州市財政局
2024年8月19日
（此件公開發布）
常州市“創新貸”專項融資產品方案
根據《關于促進創新發展的若干政策》（常辦發〔2023〕5號），為加強“創新貸”推進力度，引導金融機構加大對全市科技型中小微企業的信貸支持，制定本產品方案。
一、產品支持對象
常州市域范圍內的高新技術企業、科技型中小企業和“專精特新”企業（以下統稱科技企業）?？萍计髽I需滿足以下條件：
1.在常州市市域范圍內注冊，并正常經營1年（含）以上；
2.申請、發放貸款時相關資質在有效期內；
3.近3年未發生重大安全、重大質量事故和嚴重環境違法、科研失信等行為，且未列入經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單。
4.借款企業授信時為正常類客戶，且通過中國人民銀行等查詢的征信報告未結清業務記錄中不存在其他不良和關注類情形，且在貸款發放時不存在未結清的逾期記錄。
“創新貸”實行企業名錄庫管理。企業名錄庫由市科技局、市工信局根據企業入庫條件、申報材料、入庫程序等按照相關管理細則規定實行動態管理，原則上每季度更新一次，并在常州市創新創業服務平臺中“常州市金融服務平臺”（以下簡稱“金融服務平臺”）予以公布。
二、貸款標準
1.貸款銀行應利用常信分對借款企業進行評分：借款企業必須滿足常信分350分以上。借款企業常信分550分（含）以內單戶貸款額度不超過1000萬元（含，下同）；常信分550分以上單戶貸款額度不超過2000萬元?？萍夹椭行∑髽I最高貸款額度不得超過1000萬元。
2.根據《關于印發<常州市企業創新積分管理實施辦法（試行）>的通知》（常創新辦發〔2024〕4號），為加大企業創新評價結果應用，“創新貸”也可圍繞人才、股權融資、無形資產和未來成長等科創積分因素，合理確定貸款規模。
3.市財政局根據實際情況確定每年貸款規模，先到先得，用完即止。
4.鼓勵合作銀行以數字人民幣形式發放貸款。
三、貸款期限
“創新貸”為貸款期限最長不超過一年的流動資金貸款，貸款到期結清后，企業若有需要且符合相關條件的，可以續貸。鼓勵合作銀行對借款企業開展無還本續貸。
四、合作模式
1.“創新貸”采用銀擔合作模式，合作銀行與擔保機構對在本方案有效期內發放的不超過2000萬元（含）的“創新貸”貸款損失實行風險共擔機制。對于“創新貸”不良貸款本金，擔保機構與合作銀行承擔比例為6:4，貸款利息及罰息等損失全部由合作銀行承擔。
2.貸款資金主要用于企業正常生產經營所需流動性資金。
五、擔保方式
“創新貸”采用“見貸即?！蹦Ｊ健３蓶|、實際控制人及其配偶（若有）承擔連帶責任保證擔保外，銀行機構不得提出抵押或擔保要求，擔保機構無反擔保條件。對單戶企業金額（合計）超過1000萬元的貸款，鼓勵合作擔保機構開展知識產權質押。
六、貸款利率
“創新貸”貸款利率最高不超過同期LPR+50基點，合作銀行不另外收取保證金，也不得收取中間業務費、融資手續費等任何其他費用。
七、保費補貼
1.合作擔保機構可向借款企業適當收取擔保費，收費標準低于0.5%的，財政給予0.3%-0.5%的保費補貼。計算公式為：擔保金額*補貼費率*擔保天數/365。擔保機構收取的全部保費（含財政補貼）不得超過擔保金額的0.8%（含）。擔保機構不另外收取保證金，也不得收取中間業務費、融資手續費等任何其他費用。
2.對同一企業貸款年限合計超過2年（不含）的“創新貸”，財政不再補貼擔保費。
3.保費補貼資金分擔方式和政策兌現按《市創新委員會辦公室 市財政局關于印發<常州市創新發展政策兌現流程>的通知》（常創新辦發〔2023〕2號）執行。
八、風控機制
1. 設置代償上限，合作銀行和擔保機構就“創新貸”設置3%的代償率上限，即代償率大于3%（不含）時，擔保機構將暫停代償，待代償率下降到 3%以下時，擔保機構繼續在風險分擔比例范圍內代償。在合作期第一年，某融資擔保機構為同一家銀行提供的“創新貸”累計項目貸款本金2億元以內的擔保業務，出現代償風險的，不受上述代償比例限制。合作期擔保代償率=累計擔保代償金額/承擔代償責任的累計貸款年化本金。承擔代償責任的累計貸款年化本金=Σ（項目貸款本金×貸款天數/365×60%）。
2.對借款企業及其法定代表人、實際控制人在貸款授信時，有下列情形之一的，“創新貸”不予支持：當期有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執行人名單、限制高消費名單、嚴重違法失信企業名單；企業環評信用等級結果黃色（含）以下；納稅信用評級D級。
3.已發生“創新貸”不良貸款的企業，2年內不得再申請“創新貸”。企業利用虛假材料、項目騙取“創新貸”貸款的，一經查實，嚴格按照相關法律、法規處理。
九、“創新貸”申請、備案流程
“創新貸”依托“金融服務平臺”實現全流程信息化管理。
1.符合“創新貸”準入條件的企業通過金融服務平臺線上提交申請及企業信息采集及查詢授權書，完善企業相關信息，向合作銀行提交貸款申請。
2.合作銀行獨立開展貸款審批工作。
3.合作銀行發放貸款后，應在5個工作日內將相關信息上傳到“金融服務平臺”，完成“創新貸”備案。
4.合作銀行負責“創新貸”貸后管理。
十、加強管理
擔保機構于每季度向市財政局通報貸款投放情況。并在次年2月前向財政等相關部門報備“創新貸”業務運作情況年度報告。財政部門將會同相關部門對貸款總量、代償情況、獲貸企業數量、不良率占比等進行績效考核。
同一筆貸款不得同時享受省及市（縣、區）兩項及以上專項貸款財政支持政策，已享受過省、市（縣、區）支持的貸款不得申請“創新貸”政策支持。
十一、附則
本方案自印發之日實施，由常州市人民政府辦公室（金融）、常州市創新委員會辦公室、常州市財政局負責解釋?！蛾P于促進創新發展的若干政策》系列實施細則（常政辦發〔2023〕13號）中《金融支持創新企業融資擔保政策實施細則》和《金融支持創新企業信貸政策實施細則》同時停止執行。
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